蹑手蹑脚试水期

12年开始注册了人人贷，第一次知道P2P不只是下载软件，还能理财，并且还比银行高几倍的利息。从网络上把钱借给别人，安全吗？当时只是抱着100元试试，就带着无非打水漂了的心态充值的，在等待到账的忐忑中，又陆续注册了几个平台，但是都没有试水。直到人人贷的100元到期之后提现到银行账户后，才明确地知道存在这种理财方式。

广泛注册筛选期

于是，我开始在之家翻帖子，看评论，问问题，注册各个网贷平台及论坛观察，开始在各大小平台试投资，8%——36%的平台都试过。

急功近利激进期

经过2、3个月的各种注册观察、对比， 我确定了投资网贷的最初原则，低于12%的不再注册，之前注册的平台，低于15%的不再投资，资金比例大大倾向于高于20%的平台。

现在想想，当时简直就是在找雷踩 。直到有一天群里有人爆出网赢天下提现困难的时候，在之家，看了所有网友爆的帖子，这才给我当头棒喝，原来网贷是有跑路的，所幸我没有投资网赢天下，等我在其他平台的资金到期后，基本全部提出，落袋为安，后又转回银行理财和余额宝。

安全稳定收获期

我开始反省之前投资网贷的急功近利，开始力求在资金稳定的前提下，再使利益最大化，于是我又把之前注册的平台梳理了一遍，砍掉所有收益超20%的平台，将全部资金的35%放到网贷平台。

虽然其他平台我会时不时的关注一下，但是确实是管住了自己的手，没有被高息勾引。这一举措，事后证明完全是把我从雷坑里拉了出来。 高于20%绝对不能碰，你看中他们的利息，他们看中你的本金, 以前投资的高于20%的全部雷倒，无一幸免，所幸的是我毫发未伤。

三年了，我已经形成了目前我自认为比较成熟的投资原则，35%的资金投资于两个网贷平台，收入接近家庭工资收入的一半，我的目标是

成就P2P理财高手的网贷投资指标

为了让大家快速成为网贷理财的高手，轻松辨别一个网贷平台的优劣，是否靠谱，我将在安全度、透明度、资金流动行、知名度、收益这5个关键的理财指标来分析一下我注册投资过的网贷平台，希望能给大家带来更直观的借鉴和操作示范作用。

人人贷

资金安全

人人贷是老牌P2P平台，也是我注册的第一家网贷平台，口碑一向都不错，安全性和稳定性都是一流的，毕竟是国内首批获得著名风投的网贷平台，实力也是很不错的。只是，人人贷一直没有实行资金托管。

平台透明度

人人贷平台的借款模式是由在债权人先放款；且没有资金托管，借款人借款成功放款时，由平台后台手动完成。

资金流动性

虽然人人贷的产品大多周期都比较长，但是基本上投资超过3个月后，都可以通过债权转让的方式来流转、退出，在保证收益率的前提下很好地退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是非常强的，这也是人人贷上的投资很难抢到的原因。

知名度

人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。

收益率

6%——14%，部分用户可能会因为经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状态，从导致实际收益率会略低一些。

红岭创投

资金安全

红岭是老牌P2P平台，运营6年多，口碑一向都不错，安全性和稳定性都是一流的，风险备用金存在工商银行，与平安银行签定了战略合作协议。VIP实行本息垫付制度。

平台透明度

红岭有流动备付金近7.4亿用作保本息，实行VIP本息垫付制度，去年的坏账，我也有投2万多，红岭全部提前垫付，投资者可以直接监督平台。

资金流动性

红岭标种比较多，5天到27个月，周期长短可选，快借可以通过债权转让的方式来流转，可以在保证收益率的前提下很好地退出，如有投资还可以净值借款，如投资1万，可以在平台借8000提现应急；从这方面来看红岭的投资流动性是非常强的，这也是红岭的快借很难抢到的原因。

知名度

成立于2009年，是第一批老平台，运营6年多。2010年由国务院派央行人员到此考察交流，并且获得国务院颁发为金融创新试点。在多家评级机构排名中名列前茅。是规模最大的网贷平台之一，被称作网贷老大，成交量第一。

收益率

11%——17.5%。一线平台算高的了，资金站岗有红币赠送，但由于红岭满标速度快，抢高利率的标需要用自动投标抢。手机APP功能齐全，轻松自定义投标筛选功能，投标选标很是方便；账户详情，一目了然。

陆金所

资金安全

陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

平台透明度

陆金所作为平安银行下的P2P平台，有其银行系的特点，其投资产品与理财产品比较相似，投资人并没有直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过资金的用途应该是十分明确的。

资金流动性

陆金所的借款产品以3年期长标为主，且有最低起投门槛1万元，这样使得还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性较差，更适合那些追求稳定并且愿意长期投资的用户。

知名度

陆金所上线时间2012年3月，属于老牌P2P平台，加上国资背景让其知名度家喻户晓。

收益率

利率低到令人发指，我是一分也不放了，不想再捐钱给他们了。

信融财富

资金安全

目前与信融财富合作的担保机构有深圳市华圳融资担保有限公司（以下简称华圳担保）和贵州银源融资担保有限公司（银源担保）。根据工商公示信息，华圳担保成立于2004年12月，注册资本1.16亿元，股东结构包括两个自然人和一家房地产投资开发公司，为融资性担保公司；银源担保成立于2008年11月，注册资本2亿元，为自然人投资控股的融资性担保公司。值得注意的是，银源担保已被列入全国失信被执行人名单，于2014年12月22日已立案。但从平台当前标的的大致情况来看，担保标的大部分是由华圳担保提供担保的，尚未见与银源担保合作的项目。据平台方解释，虽然官网合作机构一栏暂未更新，但信融财富自2014年开始就减少了与银源担保的合作。

平台透明度

是老牌的P2P平台转型而来，以前是也重仓过，但后来的降息，抢标难而撤出，也是个不错的平台，现在也有自动排名投标了，但是得按照vip等级的顺序启动自动投标。

资金流动

我投资信融的时候，多以1月标、2月标为主，流动性不错，但以现在的经验来看，是拆标的行为，其实网贷拆标还是比较危险的，现在标的种类增多，天标，月标，长期标，流动性更好了。

知名度

信融财富网贷平台的前身为AA贷，主要是采取C2B的模式，服务对象是淘宝等电子商务平台商户，为满足这些个体商户的借款需求，提供线上发布借款需求并撮合融资。AA贷线上运营半年后，面临了在电子商务商户模式下运营规模扩张的局限性，以及在借款人真实信息获取上具有不稳定性的问题。2012年10月，AA贷平台变更为信融财富，转移了业务方向，主要是和小额贷款、担保、融资租赁等金融机构合作，由合作机构推荐项目的获取债权项目/借款人，平台方联合合作机构或者自主考察项目风险。

收益率

10%——16.8%

PPmoney 原名万惠投融

资金安全

PPmoney委托经国务院国资委备案的、深圳市国资局认定的深圳唯一公有产权交易场所——深圳联合产权交易股份有限公司所为产品进行全程托管，由第三方专业担保机构与PPmoney平台风控团队对融资方进行线下尽职调查、严格信审，为平台客户提供100%保本保息。

平台透明度

有社区论坛，总经理面对面板块，可以解答投资人的问题。

资金流动性

我投资的时候应该也是拆标，2个月标的居多，现在标的种类增加不少，高息抢标很难，很多投资人都用懒人宝了，13%左右。

知名度

PPmoney理财平台成立于2012年12月12日，原名为万惠投融，于2014年4月16日正式更名为PPmoney。此次更名是为了寻找更适合PPmoney发展的核心基因，是PPmoney为推进自身国际化进程的战略部署所作出的重要决策。

收益率

6%——15% 话说我13年过年前还收到过万惠投融的台历和一沓红包（用来给人家发红包的纸质红包）。最后让我放弃的原因还是利息有点低。

宜人贷

宜人贷是宜信旗下P2P平台，在安全保障上，网站声明宜人贷和第三方支付机构合作。我在网上详细查了下，原来该第三方支付机构是财付通，而据查到的资料是，财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能。

不可否认的是，宜人贷虽然只是账户托管，宜人贷有优质的借款人(如宜人贷要求借款人每月税后打卡工资在4000元以上，工作稳定，信用记录良好，年龄在22至55周岁之间，有足够的还款能力和还款意愿)和专业的风控流程，并且和担保机构合作进行本息保障，这在一定程度上让宜人贷的安全性有所回升。

宜人贷的平均收益并不高，年化收益率平均是12%，投资期限12-48个月，起投金额100元。但是有担保公司和风险保障金保障其本息安全，并且投资人投资3个月后便可债权转让。

宜人贷的信息披露极为有限，但由于额度极小，宜人贷宣称的三方担保公司都不公开，无法查询。安全性上宜信出了8亿的丑闻，虽然是大公司，个人仍然认为不是非常靠谱。

积木盒子

积木盒子成立时间不长，今年8月才不过是一周年，但是1年的成交额达到16亿，在贷余额10.8亿，可见发展速度还是很快的。第一次听说积木盒子，就感觉它的名字比较特别，和一般网贷平台比较俗气的名字不同，给人一种小清新的感觉。上了它的网站看了下，网站设计和其名字的风格一样，给人一种很清爽的感觉。

总体感觉积木盒子还是一个比较靠谱的平台。其资金都是通过第三方支付平台流转，让人感觉比较放心。迄今为止已回款5亿多，尚未出现坏账。

而其收益比较适中，标的期限长中短期都有，适合不同需求和风险偏好的投资者。最大的问题就是除了河北融投的标以外，其它标比较难抢。

给大家两个小建议：一是尽量用手机APP抢，成功率高些；二是可以关注下转让标，有时会有意外的收获。我就曾经买到了69天12%和36天10%的转让标，比原标还好(一般12%的原标都是6.5个月的)。

网赚类-钱宝

钱宝是一个交保证金看广告赚钱和签到送金币的网站。钱宝已经稳定运行了3年多，而且已经形成了自己的生态圈，包括广告任务，钱宝有票（电影任务），电子购物平台，宝购平台，游戏应用平台，雷拍等等，发展的特别红火。

现在钱宝可以说已经开始形成了一个互联网城邦。钱宝原来只是交押金，看广告、赚外快的业务模式，现在钱宝做微商，它上面的微商非常火，日交易额已经上1000万人民币。

他的宝购和雷拍是微商的两颗獠牙。宝购里包括团购，微商可以通过宝购进行促销产品、也可以报名雷拍进行产品的拍卖，雷拍是一种下跌式的拍卖方式。雷拍总是喜欢拍一些爆品，大家真是抢得不亦乐乎。同时微商可以在钱宝上打广告，钱宝最近推出了一系列的精品推广任务，广告很多都是微商打的。这样钱宝的任务也越来越丰富。微商通过打广告，订单量便蹭蹭蹭上升。

钱宝通过社交、任务和拓客项目组发展更多的钱宝用户，并留住用户，形成一股巨大的人流量，所谓流量是微商之王嘛，现在钱宝做微商也好，做电影票务也好，还是现在做游戏也好，都是流量的变现。

小结：每个平台各有优劣，投资还是应该根据自身的实际情况，选择适合自己的P2P平台，毕竟只有适合自己的才是最好的。以上观点，仅供参考，不构成投资建议。

来源：随手记理财社区-吕尐布

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