日前，曾被称为史上最严的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》终于尘埃落定。让我们从发红包说起，看看监管机构如何在安全和便捷之间找出一个平衡点。

不绑定银行卡？红包限额1000元

在７月底征求意见时，不少人担心如果未进行实名认证会影响微信红包使用，以及一些小额支付的便捷性。对此，新版办法特别新增了一类支付账户，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。

也就是说，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发红包，但累计发红包的金额不能超过1000元。如果发红包金额已经超过1000元，还想再发就得追加身份认证，成为Ⅱ类或Ⅲ类账户。

央行相关人士表示，追加身份认证并非要客户去相关部门证明我是我，而是要求支付机构去证明你是谁，客户只需在网上填写相关信息，由支付机构想方设法去验证。

其实，网络账户交易不仅有年度限额，还有日限额。办法规定，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。

5000元以上红包，要咋发？

如果想发放5000元以上的红包该咋办？

为解决此类问题，新版办法对支付机构提出了分类监管的思路。若支付机构被评为Ａ类且Ⅱ类和Ⅲ类账户实名比例达到95%以上，即可获得相应的监管奖励。其中就包括5000元的日累计限额可以提高至10000元。

也就是说，想发大红包，不仅需将Ⅰ类账户升级为Ⅱ、Ⅲ类账户，还得选择综合评级高、实名制落实情况好的平台。

较好的支付机构单日支付限额最高可以提升到现在额度的2倍，未来这个倍数还将动态变化。央行支付清算司司长谢众表示，对支付机构分类监管的细则及评级准则正在制定过程中。

土豪想发万元红包，怎么办？

目前限额可能依然无法满足个别大额需求，想发放10000元以上红包怎么办？

央行相关人士建议，不够部分还可以通过网关或快捷支付方式发放红包。

尽管我们做了一些调整，但对网络支付的定位没有改变，还是以小额快捷便民为宗旨，因此仍需进行必要的限额管理。谢众表示。

临近春节，马上要依照新规发微信红包了么？其实并没有那么快，因为办法自2016年7月1日起实施。

来源：人民日报

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