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水滴筹、轻松筹会是骗局吗？
先说结论：平台本身出发点是好的，但是实行过程中出了一些问题，对筹款人的信息审核不严格，很多人出于各种目的，比如骗钱，比如不想用自己的钱也不想借钱，想通过筹款来治病。
那为什么初衷很好的事情，实施过程是如何变味儿的，水滴筹这些平台到底怎么回事？
为此，大师兄深挖上百个筹款案例，扒遍了水滴筹水滴互动水滴保的内容，整理了这篇内幕集锦，文章较长，记得先点赞收藏Mark。
废话不多说，直接上内容。
主要内容：
为什么你的朋友圈总在水滴筹？水滴筹有坑吗，真的靠谱吗？水滴筹的商业秘密水滴筹、互助、保险哪个才是救命稻草？一、为什么你的朋友圈总在水滴筹？
2016年美团原10号员工沈鹏离职创业，开了水滴公司，2019年水滴公司的注册用户数就超过6亿，独立付费用户数达2.5亿。
3年让全中国，每3个人里面，就有1个成了他们的注册用户。
这样的规模是怎么来的呢？有3个重要推手。
1. 朋友圈
很多人都或多或少地参与过水滴筹。朋友圈是水滴筹传播的主要阵地。
水滴筹操作流程的最后一环是让患者将水滴筹链接发群，发朋友圈，而朋友圈都是熟人，熟人有难，捐款哪够，还要多多扩散转发朋友圈的，尽量为熟人多募集一点医药费。
大师兄之前在朋友圈碰到一个有点极端的例子，有个女性朋友在半年内转发了4条水滴筹，她舅舅、她朋友、她朋友父亲、她同事全沦陷了，或生病或意外，发起了水滴筹。
中国讲究一方有难，八方支援，何况是朋友的亲戚，朋友的朋友，朋友的某某某呢？当然要支援了，捐款+转发，以表心意。
一传十，十传百的，聚集了水滴筹的海量用户。
大师兄在水滴筹公众号随机打开一个筹款链接，转发999+。这就是海量客户的来源。
2. 狼性的地推队伍。
当年美团的用户就是美团的销售扫楼，到处贴小海报，各种方法拉横幅造势，进行线下用户推广拉来的。
沈鹏作为前美团10号员工，对地推模式，地推套路真的太了解了，创立水滴公司后沿用了美团地推的套路，并发扬光大。
可以说水滴筹的迅猛发展，地推团队功不可没。
3. 线上广告投放
水滴号称坐拥海量用户，并且已经开始转化用户。这样的光环，带来的是资本的拥护。
在资本寒冬的2019年，水滴获得了两轮巨额融资。
3月，水滴获得了近5亿B轮融资。参与者中，有腾讯、IDG资本和高榕资本的身影。6月，水滴获得了超过10亿元C轮融资。博裕资本领投，腾讯、中金资本等跟投。10亿——这是2019年上半年，中国互联网健康险与健康保障领域融资的最高纪录。
被追捧的荣光时刻，今日头条相关部门的负责人曾透露一个惊人数据：水滴每天在我们这里投放几百万的广告，注意，是几百万。
而水滴内部的一位员工，也曾坦言：有段时间，每天投放100万到200万是有的。
以上三点，让水滴筹在我们的视野里泛滥了。
二、水滴筹是什么，有坑吗，靠谱吗？
水滴筹是一个免费的大病筹款平台，初衷是：为经济困难的大病患者筹集医疗费用。
目前的业务板块分3块：
个人大病筹款：免费的大病筹款平台水滴公益：互联网公开募捐平台水滴集市：为偏远山区的农产品提供畅销通道，助农电商平台平台的初衷是非常好的，推广指尖公益，大伙手指动一动，就能做公益、甚至于救人一命。
虽然平台有3块业务，但每个人都见过听过的主要还是大病筹款。
大病筹款同样出发点非常好，但现状不太乐观，问题重重。充分体现了理想很美好，现实很骨感。
1. 众筹门槛太低，诈捐防不胜防
随着越来越多的水滴筹出现在朋友圈，你会发现，有些筹款人的家庭经济情况并不差。
前阵子热搜上的德云社相声演员吴鹤臣筹款就是一个典型，北京两套房一辆车，吴住院治疗后，其妻子还有心情和精力买某为最新款手机，用这手机发的筹款，也是够讽刺的。
让人给北京有两套房一辆车的人捐款，这不是逼着网友膨胀吗！！
不光是挂热搜的，不少网友分享，身边也有很多这样的情况。
难道水滴筹对此一无所知吗？到底是怎么审核筹款信息的呢？
为了揭露其中内幕，大师兄亲自走了一遍筹款流程；惊奇发现：发起筹款真的很简单！
只需要提供患者信息、住院证明、检查报告，加上医生的诊断证明就可以发起大病筹款。流程不仅非常简单，证明材料也不难弄，容易造假，这就难免吸引了很多心术不正的人来消费善心。
在筹款需要提供的证明材料中，只有医生诊断证明有点信服力，但是问题又来了。
微博上有一封医生来信，说到目前存在的一种情况：很多筹款平台的工作人员会带着患者来纠缠医生开证明，筹款金额更是可以随便写。
不光是门槛低，患者已经提供的材料，水滴筹对其真实性也不负责。
大师兄打开了最近捐款的水滴筹页面，直接有个平台声明，写明对求助信息真实性不负责。
在你自家平台的信息，你水滴筹对真实性都不负责，那么信息可信度能有多强呢？平台的信任值又有多少呢？
2. 水滴筹真的能筹到钱吗？
理论上可以，实际上能否筹到足够的金额，要看情况。
随着水滴筹筹款故事的泛滥，平台审核问题的暴露，可信度变低，很多人不再选择在平台上捐款。
即使一直都在捐款的朋友，看着朋友圈的捐款链接越来越多，捐着捐着，也难免会超出了自己的经济能力范围，捐款金额也变成了1000、500、100、50、10、5，不再捐了。
除开这些情况，水滴筹主要资金来源还是熟人，能不能筹到款，归根到底还是看人脉资源。
大师兄的母校东财，有个老师生大病，筹款100万医药费，一夜筹款成功，因为背后有强大的校友圈。
而大师兄的同事，父亲瘫痪，母亲脑梗死，正在住院，筹款金额20万，一周时间，才筹到6万而已。
除开一些平台影响的因素。还要看筹款故事和材料是否真实感人，保证看到的人会捐款。
其实，对于真正需要帮助的人水滴筹是能给一些帮助的，但真的，对于普通人来说，千万不要指望它成为唯一的救命稻草。
三、水滴筹的商业内幕
我们前面讲到了平台对于患者情况审核不严，容易让人钻空子。
但很多人也有疑惑，虽然资料不多，工作人员对患者情况肯定也了解不少。对于明显不符合条件的患者，为什么也能发起筹款呢？
水滴筹更是号称0服务费，那么它又是怎么赚钱的呢？
了解一下水滴的商业模式，就能知道原因了。
1. 大病救助只是表面，流量利器才是本质
水滴的工作人员，在招聘网站上叫做水滴筹顾问，也叫筹款顾问，底薪+提成的工资结构。
根据企查查的信息，这个北京纵情向前科技有限公司就是水滴公司的大名。
去年梨视频就爆过水滴工作人员对患者情况审核宽松。背后原因是水滴筹的目的不是筹款，而是以此吸引客户，获取流量。
水滴筹工作流程的第4环，转发朋友圈，能给水滴筹带来巨大流量，这才是他们的工作重心。
为了流量，平台用奖励提成，末位淘汰等机制，激励筹款顾问尽可能去找更多需要筹款的病人。
为了业绩，很多筹款顾问只能不断去扫楼，发小广告。辛辛苦苦找到的筹款人，即使条件不符合，又怎会设置审核的门槛？
大师兄不过走了一遍线上咨询，也可以看出他们的筹款积极性。如果你没有进行下一步筹款动作，平台也会催促你继续。
在咨询当天，大师兄收到了5条信息提醒，第二天收获了3条信息和1个客服电话，提醒你下一步的筹款动作。
水滴筹疯狂吸收流量，又是号称0服务费，到底是为了什么呢？
从企查查的资料我们可以看到，水滴筹有3款产品，水滴互助、水滴筹和水滴保。
水滴互助和相互宝类似，成员之间分担患大病成员的医药费。平台以低廉价格吸引用户加入，很多人都是被0.1元的价格吸引，加入了水滴互助。
但无论是水滴筹，还是水滴互助，这两个平台都不具备强变现能力，真正的大杀器则是——水滴保。
水滴保是一个保险销售平台，水滴筹和水滴互助像漏斗一样给水滴保输送流量。
经过3年多时间积累了海量用户，最终就是为了水滴保变现！
2. 变现杀器——水滴保怎么样？
当然，企业目的就是盈利，为了变现是理所当然的。
水滴筹一方面大病筹款帮助了很多人，另一面借此启发了人们的保障意识，进而销售保险。
在大师兄看来，这不失为一种高效，双赢的销售方式。
出发点虽好，但大师兄在水滴保的保险产品中，却发现了不少问题。
保险作为一种转移风险的绝佳工具，最重要的是理赔。而对于理赔来说，健康告知又无比重要。
我试了两个水滴筹大病筹款链接，一个已经筹款结束，一个正在筹款，前者页面推送的是水滴保正在销售的首月3元百万医疗险，后者捐款结束的页面上推荐的是0.1元加入的大病互助。
捐款本身让我们了解到：生病，生大病其实离我们很近，我们都会生病，然后就有了保障启蒙——选择保险。
这出发点也是相当不错，提高人们的保障意识。
但是操作过程过分强化优惠价格，弱化健康告知等重要信息就属于销售误导，不免过分了点。
大师兄从微信的水滴筹链接，进入百万医疗险投保链接，页面非常简单，填写信息，勾选已阅直接跳转支付页面，就完事了。没有特别提醒用户了解健康告知和保障内容。
要知道，医疗险的健康告知是很严格的，如果投保没有了解健康告知，直接投保，很有可能买了也白买。
万一理赔保险公司一查之前治疗记录、用药史，很可能以不符合健康告知，带病投保，直接拒保。
这不白买了吗，给保险都是骗人又加一波宣传。
而且它突出的3元保费只是第一个月的保费3元，其他月份的保费 并没有优惠。
如果消费者只看到首月3元的价格，没有重视健康告知就直接下单，那么会为将来的理赔留下很大隐患。
在买保险时，健康告知非常重要，我们一定要认真对待。
如何妥善做好健康告知，感兴趣的朋友推荐阅读大师兄之前的文章：
四、水滴筹、互助、保险哪个才是救命稻草？
前面大师兄说过，大病筹款不能作为唯一保障。那互助计划和保险呢？尤其是很便宜就能加入的互助计划是个啥情况？
其实从 2015 年起，我就陆陆续续加入了很多互助计划。我支持大家加入互助计划，但同时也希望大家了解互助计划的一些不足：
通过表格可以看到，无论从产品形态，还是安全性等方面，互助计划都和保险存在巨大差异。
以下几个关键点，请大家务必知道：
1. 可能无法获得理赔款
很多互助平台的主体是网络公司，对股东和资金等都是没有太多要求的。2017-2019年就有数十家互助平台倒闭。
大师兄在互助条款里，还看到其它无法获得互助的情况：
有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任会员数量低于一定人数时，有权终止本项目互助计划还有一句特别提示：
会员对其它成员的分摊，是一种单向赠与行为。尽管有会员规则约束，但并不能预期获得确定的风险保障。
而保险就不是这样。当合同成立后，怎么赔、赔多少，都以合同的方式订立下来，并且受《保险法》保护。
所以从安全性来讲，互助计划远没有保险可靠。
2. 保障内容可能更改
保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台可以修改互助规则。
例如相互宝从今年 5 月起，患甲状腺癌只能领 5 万互助金，而修改规则之前可以领 30 万。不管是什么时候加入的相互宝，都要遵守新的规则。
幸好甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？
而保险自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。
3. 费用可能越来越高
目前我们看到分摊金便宜，其实是互助计划年轻人多，这些年轻人患病风险低，把费用摊平了。
随着年轻成员老去，患病来申请互助金的人将越来越多。
互助计划只约定了单人最多分摊几毛或者几块钱，但如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。
如果是长期重疾险，每年交多少钱都是固定的，不论保险公司是否亏本，还是通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。
4. 理赔服务不同
一些互助平台很少公开提到这样一笔费用，如果发起求助，需要提前交一笔调查费。不管求助项目通不通过，这笔钱都是不会退还的。
大师兄致电了多家互助平台，得知确实有这笔费用。对此，我还是挺惊讶的。因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。
审核通过后，我们的个人隐私信息将在平台公示 7 天，其他会员可以在这段时间提出质疑。而买了保险申请理赔，所有个人资料都是保密的。
总之，互助计划和保险的差别还是蛮大的，大家可以根据自己的偏好来选择，但不要片面认为互助计划可以代替保险，这是很不理性的。
综上，大病筹款和互助计划都是保险一种补充手段，都不能成为个人保障的主力。
【写在最后】
声明一下，我不是要黑水滴筹，本人也捐过很多次，这里要说的是其现状和问题。
客观来说，对于一些真正需要帮助的人水滴筹是能给一些帮助的，这是事实。
但是，水滴筹发起大病筹款，获得了海量流量与巨额融资。确并没有对在平台上献爱心的用户负责，对信息真实性不负责，做法不适合也是事实。
对于普通用户来说，能做的大概就是献爱心更加谨慎一些，自己辨别信息真假。另外，对于真正担心风险的朋友也千万不要把全部希望寄托在这种众筹上！
虽然这个时候说保险可能会被喷，但大师兄还是想苦口婆心来一句一定要提前做好自己的保障。
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